家を買うための資産計画を立てる
では一方、家を買うにはどんな資産計画を立てればいいのだろうか？ Moneyのライフプランナー機能を使ってシミュレーションしてみた。ウィザード形式の画面に個人情報を入力して作業を進めるが、ここでは仮に「退職予定年齢」を65歳、「推定寿命」を90歳にした。また筆者は独身だが、5年後の10月に子供が生まれる設定にしてみた。
年収と現在の資産総額はキリのいいところでそれぞれ1000万円、そのほか年間の生活費や生命保険、その他の支出など多数の項目を細かく設定していく。するとシミュレーションした資産プランでは「滑り出しは好調」だが、「2028年に資金が不足する」との結果が出た。そしてこの診断をもとに資金不足を解消するには、「プランの改善」ページを見てアドバイスを受けろという。そこで該当ページへ移動すると、貯蓄や投資に対するプランの改善案をもらえた。それによると年金積み立てなど課税繰延の投資を最大限まで増やしてから、課税対象の投資に資金を投入しろという。アドバイスどおり軌道修正するには「貯蓄」ページへ移動し、今度は課税繰延の貯蓄プランや課税対象の投資証券口座への貯蓄を修正すればいい。こんなふうに作業がウィザード形式で完結するため、ライフプランの見通し予測や軌道修正が分かりやすい。
このMoney 2004は、暮らしに安心をもたらしてくれる「人生の経営コンサルタント」といえるだろう。
| Microsoft Money 2004の主なスペック | |
| 製品名 | Microsoft Money 2004 |
|---|---|
| OS | Winodws 98／Me／2000 SP2以上／XP |
| CPU | Pentium-200MHz以上のCPU(PentiumII以上、400MHz以上を推奨) |
| メモリ | 64MB以上(128MB以上を推奨) |
| HDD | 空き容量150MB以上 |
